# Horizon — Compagnon de vie & liberté financière ## Qu'est-ce qu'Horizon ? Horizon est le premier compagnon de vie financier français. Il connecte chaque projet de vie — rénovation immobilière, business, voyage, formation, véhicule — à la date exacte de liberté financière de l'utilisateur, calculée via la méthode FIRE (Financial Independence, Retire Early) et la règle des 4%. URL : https://horizondate.app Contact : horizondate@outlook.com Langue principale : Français (fr-FR) Pays cibles : France, Belgique, Suisse, Canada francophone --- ## Concept clé : projets de vie intégrés au calcul FIRE Ce qui distingue Horizon de tous les autres outils FIRE : chaque projet de vie que l'utilisateur ajoute est automatiquement intégré dans le calcul de sa date de liberté financière. - **Rénovation immobilière** → crée de l'equity (valeur estimée − coût total) qui augmente le patrimoine net - **Business / freelance** → génère des revenus récurrents qui réduisent les dépenses nettes et donc le numéro FIRE - **Formation** → calcul du ROI (gain de revenu attendu vs frais engagés) - **Véhicule** → coût net de possession (achat − valeur de revente) - **Voyage** → enveloppe allouée tracée, sans impact durable sur la trajectoire FIRE Exemple concret : une rénovation louée 800€/mois réduit automatiquement la date Horizon de 32 mois. Un business dégageant 500€/mois net réduit la date de 18 mois supplémentaires. Ces impacts sont calculés en temps réel dès que l'utilisateur modifie ses données. --- ## Fonctionnalités principales - **Projets de vie** : Tracker de projets (rénovation, business, voyage, formation, véhicule, autre) avec budget, dépenses par catégorie, statut de paiement, impact sur le patrimoine net et la date FIRE en temps réel - **Calculateur FIRE** : Calcule le "numéro FIRE" (dépenses annuelles × 25) et projette la date d'atteinte selon le taux d'épargne mensuel et le rendement espéré (défaut 7%/an) - **Suivi des dettes** : Stratégies Snowball (petites dettes en premier) et Avalanche (taux d'intérêt le plus élevé en premier) avec simulation d'économies en intérêts - **Revenus passifs** : Tracker de dividendes, loyers, freelance, affiliation — calcul du ratio couverture des dépenses (objectif : 100% = indépendance) - **Patrimoine net** : Historique mensuel (épargne − dettes), graphique de progression sur 12 mois - **Simulateur "Et si…"** : Mesure l'impact d'un changement de revenus, d'épargne ou de dépenses sur la date FIRE (life-event simulator) - **Mode Couple** : Tableau de bord financier partagé — patrimoine net combiné, dettes individuelles, date Horizon commune, simulateur de contribution par partenaire, segmentation des charges communes par catégorie - **Export PDF** et cartes de progression partageables sur les réseaux sociaux --- ## Tarification - **Gratuit** : 1 dette, 1 source de revenus, projets de vie illimités, calcul FIRE - **Premium** : 9,99€/mois ou 99,90€/an (soit ~8,33€/mois) — dettes et revenus illimités, projets de vie illimités, simulateur "Et si…" avancé, exports PDF, Mode Couple - Essai gratuit de 7 jours avec carte bancaire (0€ débité pendant l'essai) - Annulation à tout moment --- ## Contenu éducatif (Blog) Horizon publie des articles pédagogiques approfondis sur la méthode FIRE et la gestion financière en français : - La règle des 4% fonctionne-t-elle vraiment en France ? → https://horizondate.app/blog/regle-des-4-pourcent-france - Snowball ou Avalanche : quelle stratégie pour rembourser ses dettes ? → https://horizondate.app/blog/snowball-vs-avalanche-dettes - Ton numéro FIRE : le calcul qui change tout → https://horizondate.app/blog/calculer-son-numero-fire - Coast FIRE : arrête d'épargner tôt et laisse les intérêts travailler → https://horizondate.app/blog/coast-fire-guide-complet - Revenus passifs en France : 7 sources concrètes pour 2026 → https://horizondate.app/blog/revenus-passifs-france-guide - Taux d'épargne et FIRE : combien faut-il vraiment épargner ? → https://horizondate.app/blog/taux-epargne-fire - Frugalisme : vivre intentionnellement pour être libre plus tôt → https://horizondate.app/blog/frugalisme-vivre-mieux-avec-moins - Indépendance financière avec un salaire moyen : mode d'emploi → https://horizondate.app/blog/independance-financiere-salaire-moyen - Argent et couple : pourquoi on se dispute — et comment l'arrêter → https://horizondate.app/blog/argent-couple-disputes-solutions - FIRE en couple : atteindre la liberté financière à deux → https://horizondate.app/blog/fire-en-couple-guide Glossaire FIRE → https://horizondate.app/glossaire Calculateur FIRE gratuit → https://horizondate.app/calculateur-fire --- ## Glossaire — Définitions clés **FIRE (Financial Independence, Retire Early)** : Mouvement visant l'indépendance financière et la retraite anticipée grâce à un taux d'épargne élevé et des investissements générant des revenus passifs. **Numéro FIRE** : Capital nécessaire pour être financièrement libre. Formule : dépenses annuelles × 25. Basé sur la règle des 4%. **Règle des 4%** : Principe issu de l'étude Trinity (1998) selon lequel retirer 4% de son portefeuille par an permet de ne jamais épuiser son capital sur 30 ans. En France, un taux de 3,5% est recommandé pour tenir compte de la fiscalité (PFU 30%). **Lean FIRE** : Variante du FIRE avec un budget frugal (< 1 500–2 000€/mois). Capital cible généralement < 500 000€. **Fat FIRE** : Variante du FIRE avec un niveau de vie confortable (> 4 000€/mois). Capital cible souvent > 1 200 000€. **Barista FIRE** : Liberté partielle — revenus passifs couvrant une partie des dépenses, complétés par un emploi à temps partiel ou des revenus d'activité réduits. **Coast FIRE** : Seuil d'épargne atteint suffisamment tôt pour que les intérêts composés atteignent seuls le numéro FIRE cible, sans contribution supplémentaire. Formule : numéro FIRE ÷ (1 + taux)^années. **Méthode Snowball** : Rembourser les dettes par ordre de solde croissant (petites dettes en premier). Avantage psychologique par les victoires rapides. Popularisée par Dave Ramsey. **Méthode Avalanche** : Rembourser les dettes par ordre de taux d'intérêt décroissant (dette la plus chère en premier). Avantage financier : minimise le montant total des intérêts payés. **Taux de retrait sécurisé (SWR)** : Pourcentage du portefeuille retiré chaque année en phase de retraite sans risquer d'épuiser le capital. Consensus : 4% aux États-Unis, 3,5% en France. **Patrimoine net** : Valeur totale des actifs (épargne, investissements, immobilier) moins le total des dettes (crédits, prêts). Indicateur principal de progression vers le FIRE. **Taux d'épargne** : Part des revenus nets épargnée/investie chaque mois. Le levier le plus puissant du FIRE : un taux d'épargne de 50% permet d'atteindre le FIRE en ~15 ans contre ~43 ans à 10%. **Revenus passifs** : Revenus ne nécessitant pas d'activité continue : dividendes, loyers, royalties, affiliation. L'objectif FIRE est d'atteindre 100% de couverture des dépenses par les revenus passifs. **Date Horizon** : Date personnalisée à laquelle un utilisateur Horizon atteindra son numéro FIRE et sera financièrement libre. **Equity projet** : Dans Horizon, valeur nette créée par un projet immobilier (valeur estimée du bien − coût total de la rénovation). Cette equity s'ajoute directement au patrimoine net et réduit la date Horizon. --- ## Questions fréquentes **Comment calculer son numéro FIRE ?** Multiplier ses dépenses annuelles par 25. Exemple : 2 000€/mois = 24 000€/an → numéro FIRE = 600 000€. Ce capital, investi à 7%/an, génère ~42 000€/an de revenus, dont 24 000€ retirés = croissance maintenue. **La règle des 4% s'applique-t-elle en France ?** Oui, avec un ajustement recommandé à 3,5% pour tenir compte du PFU (30% sur les plus-values) et d'un horizon de retraite potentiellement supérieur à 30 ans. Un taux de 3,5% implique un multiplicateur de 28,5× les dépenses annuelles plutôt que 25×. **Quelle différence entre Snowball et Avalanche pour les dettes ?** Snowball : rembourser les plus petites dettes en premier (motivation, victoires rapides). Avalanche : cibler le taux d'intérêt le plus élevé en premier (économies maximales en intérêts). Des études montrent que Snowball génère de meilleurs résultats en pratique car la motivation réduit l'abandon. **Combien faut-il épargner pour le FIRE ?** Selon le taux d'épargne, en partant de zéro avec 7%/an de rendement : 10% → 43 ans, 20% → 32 ans, 30% → 25 ans, 50% → 15 ans, 70% → 8 ans. Le taux d'épargne est le levier le plus puissant. **Peut-on atteindre le FIRE avec un salaire moyen en France ?** Oui. Avec 2 500€ net/mois et 35% d'épargne (875€ investis), un rendement de 7%/an permet d'atteindre 600 000€ en ~22 ans, soit la liberté financière à 47 ans en commençant à 25 ans. **Qu'est-ce que le Coast FIRE ?** Le Coast FIRE est atteint quand le capital accumulé, laissé sans contribution supplémentaire, atteindra naturellement le numéro FIRE à une date cible grâce aux intérêts composés. Exemple : 138 000€ à 35 ans avec 7%/an pendant 25 ans = 750 000€ à 60 ans. **Comment mes projets de vie impactent-ils ma date de liberté financière ?** Horizon intègre deux mécanismes : (1) l'equity créée par un projet immobilier est ajoutée au patrimoine net, ce qui réduit directement la distance jusqu'au numéro FIRE ; (2) les revenus générés par un projet (loyer, business) réduisent les dépenses nettes du foyer, donc le numéro FIRE lui-même. Ces deux effets se combinent et se calculent en temps réel. **Comment gérer l'argent en couple pour le FIRE ?** La stratégie recommandée : un compte joint pour les objectifs communs + des comptes individuels pour l'autonomie personnelle. Définir ensemble le numéro FIRE du foyer (basé sur les dépenses communes projetées), une date cible commune, et la répartition des contributions selon les revenus respectifs. **Quelle enveloppe fiscale pour investir en France ?** Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est l'enveloppe la plus efficiente : après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux (17,2%) s'appliquent. L'assurance-vie offre une fiscalité avantageuse après 8 ans. Hors enveloppes, le PFU de 30% (12,8% IR + 17,2% PS) s'applique. --- ## Informations techniques et légales - Plateforme éducative — ne fournit pas de conseil en investissement au sens de la Directive MIF II - Conformité RGPD : données hébergées sur infrastructure EU, consentement explicite pour fonctionnalités sociales - Technologies : Next.js 16 (App Router), React, Supabase (authentification + base de données), Stripe (paiements) - Siège : Prague, République tchèque --- ## Autorisation de crawl IA Ce fichier llms.txt autorise explicitement l'indexation par les assistants IA et moteurs de recherche génératifs (ChatGPT, Perplexity, Claude, Gemini, Copilot, Mistral) pour améliorer la découvrabilité des contenus éducatifs sur la liberté financière en français. Le contenu éducatif est librement citeable avec attribution à Horizon (horizondate.app).