Glossaire FIRE
toutes les définitions

Mouvement de gestion financière visant à atteindre l'indépendance financière et la retraite anticipée. L'objectif est d'accumuler suffisamment de capital pour que les revenus de ses investissements couvrent indéfiniment toutes ses dépenses — sans avoir besoin de travailler par obligation.

Capital total nécessaire pour être financièrement libre. Se calcule en multipliant les dépenses annuelles par 25 (règle des 4%). C'est la cible ultime du mouvement FIRE.

Principe issu de l'étude Trinity (1998) selon lequel retirer 4% de son portefeuille chaque année permet de ne jamais épuiser son capital sur une période de 30 ans, avec plus de 95% de probabilité de succès. En France, un taux de 3,5% est recommandé pour tenir compte du PFU (30%) et d'un horizon potentiellement supérieur à 30 ans.

Variante du FIRE avec un mode de vie frugal. Les adeptes du Lean FIRE visent l'indépendance financière avec un budget minimal, généralement inférieur à 1 500-2 000€/mois. Le numéro FIRE cible est généralement inférieur à 450 000-600 000€, ce qui permet de l'atteindre plus rapidement.

Variante du FIRE avec un niveau de vie confortable ou luxueux. Le Fat FIRE cible généralement des dépenses supérieures à 4 000-5 000€/mois, impliquant un numéro FIRE supérieur à 1 200 000-1 500 000€. Adapté à ceux qui ne souhaitent pas réduire significativement leur niveau de vie.

Liberté financière partielle où les revenus passifs couvrent une partie des dépenses, complétés par un emploi à temps partiel ou une activité légère. Le nom vient de l'idée de travailler à mi-temps dans un café tout en profitant d'une grande liberté. Moins de capital requis que le FIRE complet.

Seuil d'épargne atteint suffisamment tôt pour que les intérêts composés atteignent seuls le numéro FIRE cible à une date future, sans aucune contribution supplémentaire. Une fois le seuil Coast FIRE atteint, vous pouvez travailler uniquement pour couvrir vos dépenses actuelles.

Stratégie de remboursement de dettes consistant à rembourser les dettes par ordre de solde croissant (petite dette en premier), indépendamment du taux d'intérêt. L'avantage est psychologique : chaque dette liquidée crée un momentum de motivation. Popularisée par Dave Ramsey.

Stratégie de remboursement de dettes consistant à rembourser en priorité la dette au taux d'intérêt le plus élevé, puis la suivante, etc. Mathématiquement optimale : minimise le montant total des intérêts payés sur toute la durée de remboursement.

Revenus générés sans activité professionnelle continue. En finance personnelle, les principaux revenus passifs sont les dividendes d'actions, les loyers immobiliers, les intérêts d'obligations, les royalties, et les revenus d'affiliation. L'objectif FIRE est d'atteindre un ratio revenus passifs / dépenses de 100%.

Part des revenus nets épargnée ou investie chaque mois. C'est le levier le plus puissant du FIRE : il agit doublement en accélérant l'accumulation de capital ET en réduisant le numéro FIRE cible (car vivre avec moins = numéro FIRE plus bas).

Valeur totale de tous les actifs (épargne, investissements, immobilier, etc.) moins le total de toutes les dettes (crédits immobiliers, crédits consommation, prêts étudiants). C'est l'indicateur de progression le plus important vers le FIRE.

Pourcentage du portefeuille que l'on peut retirer chaque année en phase de retraite sans risquer d'épuiser son capital sur la durée prévue. L'étude Trinity établit ce taux à 4% pour une durée de 30 ans aux États-Unis. En France, 3,5% est recommandé pour un horizon de 30-50 ans.

Philosophie de vie consistant à maximiser la valeur de chaque euro dépensé plutôt qu'à dépenser le moins possible. Dans le contexte FIRE, le frugalisme n'est pas une privation mais un alignement conscient entre ses valeurs et ses dépenses. Chaque euro non dépensé réduit le numéro FIRE cible ET augmente l'épargne disponible.